Prêt personnel : comment calculer le montant que vous pouvez emprunter ?
Voici 4 étapes importantes qui vous aideront à bien déterminer le montant que vous pouvez emprunter.
Vous envisagez de demander un prêt ? Pensez avant tout à votre stabilité financière. Il est primordial de savoir combien vous pouvez emprunter. Dans cet article, Cetelem vous conseille de suivre ces 4 étapes importantes pour mieux déterminer le montant que vous pouvez emprunter.
Analysez votre situation financière actuelle
-Vos revenus mensuels
Pour commencer, vous devez avoir une vue claire sur vos revenus mensuels nets. Ce montant correspond à ce que vous recevez sur votre compte bancaire chaque mois. Il s’agit par exemple de :
votre salaire net
vos allocations familiales
une pension alimentaire
un revenu locatif
etc.
Il s'agit de la première étape importante pour calculer votre capacité d'emprunt.
-Vos dépenses fixes
Après avoir calculé vos revenus, faites le point sur vos dépenses mensuelles. Il s'agit de la deuxième étape importante pour calculer votre capacité d'emprunt. Ces dépenses incluent :
le loyer ou le prêt hypothécaire
les factures (eau, électricité, internet, etc.)
les dépenses alimentaires,
les abonnements (transports, salle de sport, etc.)
les autres crédits en cours (crédit auto, crédit travaux, etc.)
En déduisant vos dépenses de vos revenus, vous saurez ce qu'il vous reste à la fin du mois. C'est ce montant qui pourra potentiellement servir au remboursement d'un prêt personnel, d’un prêt auto, d’un prêt travaux ou de tout autre type de prêt à tempérament.
Calculez votre taux d'endettement et votre capacité d'emprunt
Vous avez peut-être déjà entendu parler de taux d'endettement et de capacité d'emprunt.
-Comment calculer votre taux d'endettement ?
Le taux d'endettement correspond à la part consacrée aux remboursements de vos crédits. Vous n’y consacrez généralement pas plus de 33 % de vos revenus, mais cela dépend de votre situation personnelle. Sur la base de vos revenus et de vos dépenses fixes, vous pourrez déterminer votre taux d'endettement actuel et votre capacité d'emprunt.
-Comment définir votre capacité d'emprunt ?
La capacité d'emprunt correspond au montant qu'une personne ou un foyer peut emprunter en fonction de ses revenus et de ses charges, sur une période donnée.
Par exemple, si vous gagnez 2 000 € par mois, la somme totale de vos remboursements ne doit pas excéder 660 €. Si vous avez déjà des crédits en cours, les mensualités doivent être incluses dans le calcul.
Il s'agit ici d'exemples ou de règles générales. Tout dépend toujours de votre situation personnelle et des autres points que nous abordons plus bas dans cet article.
Comment calculer le montant que vous pouvez emprunter ?
- Simulation : utilisez un simulateur de prêt personnel
Pour obtenir une estimation rapide et précise du montant que vous pouvez emprunter, utilisez un simulateur de prêt en ligne. Cet outil est généralement disponible sur les sites des organismes financiers.
Chez Cetelem, vous pouvez simuler votre futur prêt sur la base du montant total ou du montant des mensualités souhaité. Pratique pour estimer rapidement votre future demande de crédit ! Testez le simulateur de prêt de Cetelem et faites votre demande de crédit. Le simulateur vous donnera une idée des montants des mensualités et de la durée du prêt adaptés à votre situation. De quoi avoir une vue claire sur votre future possibilité de financement !
- Remboursement : choisissez une durée de prêt adaptée
La durée du prêt influence directement le montant que vous pouvez emprunter. En optant pour un prêt à tempérament plus long, le montant de vos mensualités est moins élevé, ce qui peut vous permettre d’emprunter une somme plus importante. Cependant, un prêt à tempérament à long terme génère plus d’intérêts, ce qui augmente le coût total du crédit.
Essayez de trouver un équilibre entre des mensualités abordables et une durée de remboursement raisonnable. Grâce au simulateur de Cetelem, vous calculez votre prêt sur la base de toutes les durées disponibles. Vous avez une idée précise de votre future demande de prêt. Faites votre simulation de crédit directement sur notre site en quelques clics.
Prévoyez les frais annexes
Outre le montant du prêt et les intérêts, il convient parfois de tenir compte de frais supplémentaires, tels que :
les frais de dossier
les assurances emprunteur (souvent facultatives mais recommandées)
les éventuels frais en cas de remboursement anticipé
Ces frais peuvent augmenter le coût total de votre crédit. Assurez-vous de bien comprendre toutes les charges associées à votre prêt avant de signer le contrat.
Chez Cetelem, les frais de dossier sont inclus dans votre TAEG. Les assurances sont facultatives mais recommandées et s’ajoutent à votre mensualité. Apprenez-en plus sur les assurances Cetelem.
Pensez aussi :
-à vérifier votre situation financière future
Il est essentiel de considérer votre situation financière actuelle, mais aussi de réfléchir à vos projets futurs. Avez-vous une stabilité professionnelle ? Prévoyez-vous prochainement des dépenses importantes, comme un déménagement ou l’arrivée d’un enfant ?
Ces éléments peuvent influencer votre capacité à rembourser un prêt personnel. Empruntez de manière responsable et tenez compte de l’évolution possible de vos finances. Chez Cetelem, chaque projet compte, nous vous aidons en contribuant au budget de votre projet.
Trouvez le prêt pour financer votre projet sur notre site.
-à consulter un conseiller financier
Vous hésitez ? Vous souhaitez des conseils plus précis ? Demandez l’avis d’un conseiller financier. Un professionnel peut vous aider à évaluer votre situation et vous orienter vers des solutions adaptées à vos besoins.
Chez Cetelem, plus de 500 personnes vous accompagnent et vous aident en contribuant au budget de votre projet.
Conclusion
Déterminer le montant que vous pouvez emprunter pour un prêt personnel nécessite une analyse rigoureuse de vos revenus, de vos dépenses et de votre capacité d’emprunt. En utilisant des outils comme les simulateurs de prêt et en tenant compte de votre situation financière globale, vous pourrez emprunter en toute sérénité, sans mettre en danger votre stabilité financière.
Gardez à l’esprit qu’emprunter requiert un engagement à long terme. Prenez le temps de bien réfléchir à votre capacité de remboursement avant de vous lancer. Cetelem est à vos côtés. Découvrez tous les articles du blog Cetelem et le simulateur de prêt en ligne de Cetelem. Découvrez également nos prêts personnels et à tempérament.
Type de crédit : prêt à tempérament.
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