Persoonlijke lening: hoe bereken je het bedrag dat je kan lenen?
Deze 4 belangrijke stappen helpen je om te bepalen welk bedrag je kan lenen.
Ben je van plan om een lening aan te gaan? Denk dan eerst goed na over je financiële situatie. Het is van groot belang dat je weet hoeveel je kan lenen. In deze blog geeft Cetelem je 4 belangrijke stappen om erachter te komen welk bedrag je maandelijks kan aflossen.
Breng je huidige financiële situatie in kaart
- Je maandelijks inkomen
Om te beginnen moet je een duidelijk beeld van je maandelijks netto-inkomen hebben. Dit is het bedrag dat je elke maand op je zichtrekening ontvangt. Deze inkomsten zijn bijvoorbeeld:
je nettoloon
kinderbijslag
alimentatie
huurinkomsten
enz.
Dit is de eerste belangrijke stap om je terugbetalingscapaciteit te berekenen.
- Je vaste uitgaven
Zodra je je inkomsten hebt berekend, doe je hetzelfde met je maandelijkse uitgaven. Dit is de tweede belangrijke stap om je terugbetalingscapaciteit te berekenen. Deze uitgaven zijn mogelijk:
huur of een hypothecaire lening
facturen (water, elektriciteit, internet enz.)
boodschappen
abonnementen (transport, fitness enz.)
andere lopende kredieten (auto, renovatie enz.)
Als je je uitgaven aftrekt van je maandelijks inkomen, weet je hoeveel je aan het einde van de maand overhoudt. Dit bedrag kan je eventueel gebruiken voor de terugbetaling van een persoonlijke lening, een autolening, een renovatielening of een andere lening op afbetaling.
Bereken je schuldenlast en terugbetalingscapaciteit
Mogelijk heb je al gehoord van de schuldenlast en terugbetalingscapaciteit.
-Hoe bereken je je schuldenlast?
De schuldenlast komt overeen met het percentage van je inkomsten dat je aan de terugbetaling van kredieten besteedt. Als algemene regel geldt dat je niet meer dan 33 % van je inkomsten mag lenen, maar dit hangt uiteraard van je persoonlijke situatie af. Op basis van je inkomsten en vaste uitgaven kan je je huidige schuldenlast en je terugbetalingscapaciteit bepalen.
-Hoe bepaal je je terugbetalingscapaciteit?
De terugbetalingscapaciteit komt overeen met het bedrag dat een persoon of gezin kan lenen rekening houdend met de inkomsten en kosten over een bepaalde periode.
Als je bijvoorbeeld € 2.000 per maand verdient, mag de totale som van je terugbetalingen niet hoger zijn dan € 660. Heb je al lopende kredieten, dan moet je deze maandelijkse aflossingen in je berekening opnemen.
Dit is uiteraard slechts een voorbeeld of algemene regel. Alles hangt af van jouw persoonlijke situatie en andere factoren die we verder in deze blog bespreken.
Hoe bereken je het bedrag dat je kan lenen?
- Simulatie: bereken je persoonlijke lening met een simulator
Om een snelle en nauwkeurige inschatting te krijgen van het bedrag dat je kan lenen, is een online simulator zeer handig. Deze tool vind je meestal terug op de website van de verschillende financiële instellingen.
Bij Cetelem kan je je toekomstige lening simuleren op basis van het gewenste totaalbedrag of het maandbedrag. Zo heb je snel en gemakkelijk een correcte berekening van je toekomstige kredietaanvraag! Probeer de online simulator van Cetelem en vraag je lening aan. De simulator berekent de maandelijkse aflossing op basis van de gekozen looptijd. Hiermee weet je precies hoeveel je in de toekomst kan lenen.
- Terugbetaling: kies de gewenste looptijd
De looptijd is bepalend voor het bedrag dat je kan lenen. Als je een langere looptijd kiest, is je maandelijkse aflossingsbedrag minder hoog, waardoor je mogelijk een groter bedrag kan lenen. Let wel, bij een terugbetaling op lange termijn betaal je meer interesten met een hogere totaalkost als gevolg.
Probeer daarom een goed evenwicht te vinden tussen een betaalbare maandaflossing en redelijke looptijd van je lening. Dankzij de simulator van Cetelem kan je een lening met elke looptijd berekenen. Zo heb je een duidelijk beeld van je toekomstige kredietaanvraag. Simuleer je lening in slechts enkele klikken op onze website.
Denk ook aan bijkomende kosten
Behalve het bedrag van de lening en de interesten houd je best ook rekening met bijkomende kosten zoals:
dossierkosten
verzekeringen (vaak optioneel maar wel aanbevolen)
eventuele kosten bij een vervroegde terugbetaling
Deze kosten kunnen het totaalbedrag van je lening verhogen. Denk dus goed na over alle bijbehorende kredietkosten voordat je een overeenkomst ondertekent.
Bij Cetelem zijn de dossierkosten inbegrepen in je JKP. De verzekeringen zijn facultatief maar wel aangeraden en worden toegevoegd aan je maandelijkse aflossing. Lees meer over de verzekeringen van Cetelem.
Andere tips:
- Probeer je toekomstige financiële situatie in te schatten
Het is verstandig om je huidige financiële situatie onder de loep te nemen, maar denk ook alvast na over de toekomst. Geeft je werk je de nodige stabiliteit? Voorzie je in de nabije toekomst grote uitgaven, voor een verhuis of de komst van een kindje bijvoorbeeld?
Dit kan namelijk een invloed hebben op je terugbetalingscapaciteit van een persoonlijke lening. Leen daarom altijd verantwoord en houd rekening met mogelijke veranderingen in je budget. Bij Cetelem vinden we elk project belangrijk en helpen we je graag met de financiering van kleine en grote plannen.
Vind de juiste lening om jouw plannen te financieren op onze website.
- Vraag advies aan een financieel expert
Twijfel je? Wil je graag concreet advies? Schakel dan een financieel adviseur in. Deze expert helpt je om je persoonlijke situatie te analyseren en geeft advies over oplossingen die aan jouw behoeften tegemoetkomen.
Bij Cetelem staan meer de 500 medewerkers voor je klaar om jouw plan te helpen financieren.
Besluit
Om te weten welk bedrag je voor een persoonlijke lening kan lenen, maak je op voorhand best een grondige analyse van je inkomsten, je uitgaven en je terugbetalingscapaciteit. Gebruik handige tools zoals een online simulator en houd rekening met je algemene financiële situatie. Zo kan je in alle gemoedsrust een lening afsluiten zonder je financiële stabiliteit in gevaar te brengen.
Denk eraan dat een lening een verbintenis op lange termijn is. Neem daarom gerust je tijd om goed na te denken over het bedrag dat je kan afbetalen. En weet dat Cetelem altijd voor je klaar staat. Ontdek alle Cetelem blogartikelen en de Cetelem online simulator voor je lening. Ontdek ook onze persoonlijke leningen en leningen op afbetaling.
Krediettype: lening op afbetaling.
Deze thema’s vind je misschien ook interessant:
Welk bedrag kan je lenen wanneer je een kredietaanvraag indient?
Welke documenten heb ik nodig voor het vervroegd aflossen van mijn krediet?