Demande de crédit : consultation obligatoire de la Banque nationale
Demande de crédit : pourquoi la consultation de la Banque nationale est-elle obligatoire ?
Avant de vous octroyer un prêt, votre organisme financier doit effectuer une série de vérifications, et consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique. Pourquoi doit-il le faire ?
Vous ne le saviez peut-être pas, mais avant de vous octroyer un crédit, tout organisme de prêt a l’obligation légale de s’assurer que vous êtes en mesure de le rembourser.
La première étape consiste à vous demander un certain nombre d’informations. La seconde consiste à vérifier votre situation auprès de la Banque nationale de Belgique.
Situation en Belgique
En Belgique, à fin 2024, il y avait près de 358.447 crédits défaillants sur 10 millions de crédits en cours, soit 3,6 %. Cette vérification n’est donc pas anodine.
En Belgique, 64 % des adultes (6,07 M) ont un crédit. Parmi eux, 2,7 % (254 573 personnes) présentent des défauts de paiement, principalement sur les ouvertures de crédit (43,8 %) et les prêts à tempérament (41,1 %). Les crédits hypothécaires restent les mieux remboursés (5,7 % de défauts).
Quelle est la différence entre la Banque nationale de Belgique et la Centrale des crédits ?
Il est tout à fait normal de s'interroger sur ces termes qui reviennent souvent lors d'une demande de prêt. Pour vous accompagner dans votre compréhension, sachez que la distinction est simple : la Banque nationale de Belgique (BNB) est l'institution de référence, tandis que la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) est un service spécifique géré par cette même institution.
En d'autres termes, la Banque nationale est l'organisme public qui veille à la stabilité financière du pays. Dans le cadre de cette mission, elle a créé et gère la Centrale des crédits, qui est une base de données regroupant tous les crédits à la consommation et hypothécaires contractés par des particuliers en Belgique. C'est cet outil précis que les prêteurs, comme Cetelem, consultent obligatoirement pour mieux comprendre votre situation financière et vous protéger contre un éventuel surendettement.
Quels sont les fichiers mis à disposition des banques et des organismes de prêt par la Banque nationale de Belgique ?
- Le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers
Ce fichier reprend vos données d’identification, ainsi que la liste de vos crédits en cours et toutes les informations qui s’y rapportent : type de crédit, numéro de contrat, montant, nombre d’échéances, date de fin du contrat…
Le cas échéant, il sera aussi mentionné s’il y a eu défaut de paiement, avec la date et le montant de l’arriéré.
Vous pouvez vous-même consulter vos données via une connexion sécurisée .
- Le fichier des Enregistrements non régis
Ce fichier existe depuis 2004 sur la base d’une convention conclue avec les organismes de prêt participants. Ils sont les seuls à pouvoir consulter ce fichier, dont le but est d’éviter le surendettement des consommateurs en fournissant des informations sur des personnes enregistrées avec un crédit défaillant.
Les informations sont quasiment identiques à celles du fichier de la Centrale des crédits, mais elles ne sont reprises qu’en cas de défaut de paiement.
Sur la base des informations que vous avez fournies et des informations de la Banque nationale, l’organisme de prêt prendra alors la décision de vous accorder ou non le crédit que vous avez demandé.
Si vous avez des questions sur l’octroi des crédits, nos experts Cetelem sont toujours à votre disposition.
Lisez aussi : pourquoi vous pose-t-on une série de questions lors de votre demande de crédit ?
Questions fréquentes
Comment puis-je vérifier si je suis fiché à la Banque nationale ?
Fichage banque nationale
Pour savoir si vous êtes inscrit sur la "liste noire" ou simplement consulter vos crédits en cours, vous pouvez obtenir gratuitement un relevé de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP). Ce document détaille vos contrats (montants, prêteurs) et signale d'éventuels retards de paiement. La méthode la plus simple est la consultation en ligne via le site de la Banque nationale de Belgique, qui permet de télécharger immédiatement votre attestation au format PDF.
Comment consulter ses comptes et crédits à la Banque nationale belge ?
Consulter la banque nationale de Belgique
Il existe trois moyens principaux pour accéder à vos données personnelles :
- En ligne (recommandé) : connectez-vous sur le portail de la BNB à l'aide de votre carte d'identité électronique (eID) et d'un lecteur de carte, ou via l'application Itsme. La plateforme BECRIS (Belgian Credit Risk Information System) centralise désormais ces accès.
- Par courrier : envoyez une demande signée accompagnée d'une copie recto verso de votre carte d'identité à la Banque nationale de Belgique, Centrale des crédits aux particuliers, Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
- Au guichet : rendez-vous directement au siège de la Banque nationale à Bruxelles muni de votre carte d'identité.
Comment prendre rendez-vous à la Banque nationale de Belgique ?
Banque nationale service client : adresse et contacts
Pour une consultation aux guichets situés au Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, il est conseillé de vérifier les heures d'ouverture sur la page de contact de la BNB préalablement. Bien que vous puissiez vous présenter muni de votre carte d'identité pour obtenir un relevé, vous pouvez contacter le service client au +32 2 221 21 11 pour confirmer les modalités d'accès ou obtenir des informations pratiques avant votre déplacement. Notez qu'aucune consultation ne peut être faite par téléphone pour des raisons de confidentialité.