Persoonlijke lening: hoe bereken je het bedrag dat je kan lenen?
Ben je van plan om een lening af te sluiten? Dan is het een goed idee om je financiële situatie onder de loep te nemen. Dat is namelijk nodig om te weten hoeveel je precies kan lenen. Dankzij deze vier stappen van Cetelem bereken je zelf welk bedrag je maandelijks kan aflossen.
1. Breng je huidige financiële situatie in kaart
Je maandelijkse inkomsten
In de eerste plaats is het belangrijk dat je een duidelijk overzicht van je maandelijks netto-inkomen hebt. Dit zijn alle bedragen die je elke maand op je zichtrekening ontvangt. Jouw inkomsten bestaan bijvoorbeeld uit:
- je nettoloon
- kinderbijslag
- alimentatie
- huurinkomsten
Je vaste uitgaven
Zodra je je inkomsten hebt berekend, doe je hetzelfde met je maandelijkse uitgaven. Dit zijn alle vaste kosten die je elke maand opnieuw maakt. Deze uitgaven bestaan mogelijk uit:
- je huur of hypothecaire lening
- facturen (water, elektriciteit, gas, internet ...)
- boodschappen
- abonnementen (transport, fitness ...)
- andere lopende kredieten (autolening, renovatielening ...)
Als je je uitgaven aftrekt van je maandelijkse inkomsten, weet je hoeveel je aan het einde van de maand overhoudt. Dit bedrag kan je eventueel gebruiken voor de terugbetaling van een persoonlijke lening, een autolening, een renovatielening of een andere lening op afbetaling.
2. Bereken je schuldenlast en terugbetalingscapaciteit
Mogelijk heb je al gehoord van de schuldenlast en terugbetalingscapaciteit. We leggen je uit wat deze twee begrippen precies inhouden.
Hoe bereken je je schuldenlast?
De schuldenlast komt overeen met het percentage van je inkomsten dat je besteedt aan de terugbetaling van kredieten. Als algemene regel geldt dat je niet meer dan 33 % van je inkomsten mag lenen, maar dit hangt uiteraard van je persoonlijke situatie af. Op basis van je inkomsten en vaste uitgaven kan je je huidige schuldenlast bepalen.
Hoe bepaal je je terugbetalingscapaciteit?
De terugbetalingscapaciteit komt overeen met het bedrag dat een persoon of gezin kan lenen rekening houdend met de inkomsten en uitgaven over een bepaalde periode.
Als je bijvoorbeeld € 2.000 per maand verdient, mag de totale som van je terugbetalingen niet hoger zijn dan € 660. Heb je al lopende kredieten, dan neem je deze maandelijkse aflossingen op in je berekening.
Dit is uiteraard slechts een voorbeeld of algemene regel. Alles hangt af van jouw persoonlijke financiële situatie en andere factoren die we verder in deze blog bespreken.
3. Hoe bereken je het bedrag dat je kan lenen?
Kredietsimulator: bereken je persoonlijke lening online
Om een snelle en nauwkeurige inschatting te krijgen van het bedrag dat je kan lenen, is een online simulator zeer handig. De meeste financiële instellingen bieden zo'n tool aan op hun website.
Bij Cetelem kan je je toekomstige lening simuleren op basis van het gewenste totaalbedrag of maandbedrag. Zo heb je snel en gemakkelijk een correcte berekening van je toekomstige kredietaanvraag!
Probeer de online simulator van Cetelem en vraag je lening aan. De simulator berekent de maandelijkse aflossing op basis van de gekozen looptijd. Zo weet je precies hoeveel je in de toekomst kan lenen.
Terugbetaling: kies de gewenste looptijd
De looptijd is bepalend voor het bedrag dat je kan lenen. Als je een langere looptijd kiest, is je maandelijkse aflossingsbedrag minder hoog, waardoor je mogelijk een groter bedrag kan lenen. Let wel, bij een terugbetaling op lange termijn betaal je meer interesten met een hogere totaalkost als gevolg.
Probeer daarom een goed evenwicht te vinden tussen een betaalbare maandaflossing en redelijke looptijd van je lening. Dankzij de simulator van Cetelem kan je een lening met elke looptijd berekenen. Zo heb je een duidelijk beeld van je toekomstige kredietaanvraag. Simuleer je lening in slechts enkele klikken op onze website.
4. Denk ook aan bijkomende kosten
Behalve het bedrag van de lening en de interesten houd je best ook rekening met bijkomende kosten zoals:
- dossierkosten
- verzekeringen (vaak optioneel maar wel aanbevolen)
Deze kosten kunnen het totaalbedrag van je lening verhogen. Denk dus goed na over alle bijbehorende kredietkosten voordat je een overeenkomst ondertekent.
Bij Cetelem zijn de dossierkosten inbegrepen in je JKP. Verzekeringen zijn facultatief maar wel aangeraden en worden toegevoegd aan je maandelijkse aflossing. Lees meer over de verzekeringen van Cetelem.
Andere tips
Probeer je toekomstige financiële situatie in te schatten
Het is verstandig om je huidige financiële situatie onder de loep te nemen, maar denk ook alvast na over de toekomst. Geeft je werk je de nodige stabiliteit? Voorzie je in de nabije toekomst grote uitgaven, voor een verhuis of de komst van een kindje bijvoorbeeld?
Dit kan namelijk een invloed hebben op je terugbetalingscapaciteit van een persoonlijke lening. Leen daarom altijd verantwoord en houd rekening met mogelijke veranderingen in je budget. Bij Cetelem vinden we elk project belangrijk en helpen we je graag met de financiering van kleine en grote plannen.
Vraag advies aan een financieel expert
Twijfel je? Wil je graag concreet advies? Schakel dan een financieel adviseur in. Deze expert helpt je om je persoonlijke situatie te analyseren en geeft advies over oplossingen die aan jouw behoeften tegemoetkomen.
Bij Cetelem staan meer de 500 medewerkers voor je klaar om jouw plan te helpen financieren. Zo ben je zeker dat je de juiste keuze maakt.
Besluit
Om te weten welk bedrag je voor een persoonlijke lening kan lenen, maak je op voorhand best een grondige analyse van je inkomsten, je uitgaven en je terugbetalingscapaciteit. Gebruik handige tools zoals een online simulator en houd rekening met je algemene financiële situatie. Zo kan je in alle gemoedsrust een lening afsluiten zonder je financiële stabiliteit in gevaar te brengen.
Denk eraan dat een lening een verbintenis op lange termijn is. Neem daarom gerust je tijd om goed na te denken over het bedrag dat je kan afbetalen. En weet dat Cetelem altijd voor je klaar staat. Ontdek alle Cetelem blogartikelen en de Cetelem online simulator voor je lening. Ontdek ook onze persoonlijke leningen en leningen op afbetaling.
Krediettype: lening op afbetaling.
Veelgestelde vragen over leningsimulatie
Hoe werkt een leningsimulatie?
Onze online simulator voor een persoonlijke lening is een handige tool waarmee je onmiddellijk een nauwkeurige schatting van je krediet bij Cetelem krijgt. Je kan het gewenste bedrag en de looptijd aanpassen om de lening te vinden die bij je budget past.
Simuleer nu jouw persoonlijke lening en ontdek in real time het bedrag van je maandelijkse aflossingen en de voorwaarden van je toekomstig krediet. Met deze simulatie kan je eenvoudig berekenen hoeveel euro je maandelijks moet terugbetalen en wat de totale kosten van je lening op afbetaling zijn.
Is eigen inbreng noodzakelijk voor een persoonlijke lening?
Eigen inbreng heeft vooral betrekking op een hypothecaire lening. Voor leningen op afbetaling zoals een persoonlijke lening bij Cetelem is een eigen inbreng niet gebruikelijk omdat je over het algemeen het bedrag leent dat je uitsluitend nodig hebt voor de realisatie van je project. Bij een persoonlijke lening wordt meestal het volledige gewenste bedrag gefinancierd zonder eigen inbreng.
Welk bedrag kan ik lenen met een persoonlijke lening?
Het bedrag dat je kan lenen met een persoonlijke lening hangt vooral af van je terugbetalingscapaciteit. Dit kan je berekenen op basis van je vaste maandelijkse inkomsten en uitgaven. Ook het jaarlijks kostenpercentage (JKP) en de rente spelen een belangrijke rol in de berekening.
Bij Cetelem kan je een klein of groot bedrag lenen, onder voorbehoud van aanvaarding van je aanvraag. Onze kredietexperten analyseren je persoonlijke situatie en je terugbetalingscapaciteit om je het meest geschikte voorstel te doen.
Hoeveel moet ik per maand afbetalen?
Voor een gepersonaliseerde inschatting van je persoonlijke lening gebruik je onze online simulator die onmiddellijk het mogelijke bedrag berekent dat je kan lenen. Deze simulator houdt rekening met verschillende factoren zoals de looptijd, de vaste rentevoet en je maandlast om je een representatief voorbeeld te geven van je toekomstige lening.
Stel dat ik een lening van 10.000 euro wil aangaan: hoeveel betaal ik dan?
Bij Cetelem maken we het graag concreet voor je met een representatief voorbeeld!
Voor een lening op afbetaling van € 10.000 met een JKP (jaarlijks kostenpercentage) van 9,45 %, betaal je maandelijks een bedrag van € 249,15 voor een looptijd van het krediet van 48 maanden.
Waar vind ik mijn aflossingstabel?
Bij Cetelem kan je de aflossingstabel van je lening gemakkelijk downloaden via de Cetelem-AlphaCredit-app. Ben je op zoek naar bepaalde documenten zoals een fiscaal attest of je aflossingstabel? Of wil je het saldo van je lening weten? Hier vind je alle info!
Hoeveel bedraagt de rente voor een lening ?
Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) is de totale jaarlijkse kostprijs van een krediet of lening, uitgedrukt als een percentage. Kies en simuleer een lening naar je keuze en ontdek rechtstreeks alles wat je moet weten voordat je een persoonlijke lening afsluit.