Vendre sa voiture avec un crédit en cours : les démarches
Peut-on vendre une voiture en cours de crédit en Belgique ?
À l'approche du Salon de l'Auto 2026, qui se tiendra du 9 au 19 janvier à Brussels Expo, vous songez peut-être à changer de véhicule. Mais que faire si vous avez encore un crédit en cours pour votre voiture actuelle ? Dans cet article, nous vous exposons les démarches à suivre pour revendre votre voiture tout en respectant vos engagements de crédit.
Comment changer de voiture ou faire une reprise quand on a un crédit en cours ?
Lorsque vous financez un véhicule, vous passez généralement par un prêt auto. Il s’agit d’un crédit à la consommation affecté (c’est-à-dire destiné à l’achat d’un bien ou service spécifique, ici un véhicule) avec mise en gage. En d'autres termes, l'organisme financier reste propriétaire de votre véhicule jusqu'au remboursement total de votre crédit. La vente de la voiture requiert alors l’accord de l’organisme financier et le remboursement anticipé du prêt, avec des frais spécifiques à prévoir.
Est-il possible de rembourser un crédit avant terme, pour un véhicule que vous n'avez pas fini de payer ?
Comment faire ?
Les démarches sont multiples. Il est très important de les connaître avant de vous lancer dans la revente de votre véhicule en cours de crédit. Cetelem vous accompagne et vous informe sur chacune des étapes importantes à prévoir :
- Contactez votre organisme prêteur pour obtenir l'autorisation de vente et connaître le montant restant à rembourser.
- Vérifiez dans votre contrat de crédit voiture si le véhicule est mis en gage, ce qui nécessite un remboursement total avant la vente.
- Calculez les frais de remboursement anticipé. Ils sont limités à 1 % du capital remboursé par anticipation si le contrat court pendant encore plus d’un an et à 0,5 % si le terme du contrat est dans moins d’un an.
- Utilisez le montant de la vente pour solder votre crédit en cours avant de transférer la propriété à l'acheteur.
- Conservez tous les documents prouvant le remboursement total du crédit pour finaliser la transaction en toute sécurité.
- Prévenez votre assurance auto de la vente du véhicule. Votre assureur résiliera ou modifiera alors votre contrat d'assurance.
Peut-on changer de voiture en cours de crédit ? À quoi faut-il faire particulièrement attention ?
Dans le cas d'un crédit à la consommation affecté avec mise en gage, comme l'est un crédit voiture, vous ne pourrez vendre votre véhicule qu’à condition de clôturer votre crédit en le remboursant intégralement et immédiatement. Veillez à ce que la revente couvre bien le montant total à rembourser ! N’oubliez pas que des frais de remploi pourront également vous être réclamés. Nous vous invitons à lire les conditions générales de votre contrat de crédit pour en savoir plus.
Lorsque vous ne possédez plus la voiture, vous ne pouvez donc pas garder l’argent de la revente pour une autre utilisation et continuer à rembourser votre prêt.
Vous désirez racheter un nouveau véhicule ? Il devra faire l’objet d’une nouvelle demande de financement séparée.
Quels sont les risques si vous ne remboursez pas le financement d'un véhicule ?
Peut-on saisir une voiture à crédit ?
Oui, il est possible de saisir une voiture à crédit en Belgique, mais uniquement dans des conditions strictes.
Que risquez-vous si vous ne payez pas votre crédit en cours ?
Si vous ne payez pas votre crédit auto en Belgique, vous vous exposez à plusieurs risques graves :
Les premières conséquences : une lettre de rappel, puis une mise en demeure par courrier recommandé.
Le fichage à la Banque nationale : une inscription sur la "liste noire" de la Banque nationale de Belgique. Ce fichage vous empêchera d'obtenir de nouveaux crédits. Tous les organismes de crédit consultent cette liste avant d'accorder un prêt.
La reprise de votre voiture : l'organisme de crédit peut reprendre votre voiture car elle lui appartient jusqu'au remboursement total sous conditions.
Les autres risques : une saisie de vos revenus, des procédures de recouvrement qui peuvent s'enclencher rapidement, une perte totale de votre véhicule sans récupérer l'argent déjà versé.
Il est donc essentiel de contacter rapidement votre organisme de crédit dès les premiers problèmes de paiement pour trouver une solution amiable.
Résumé des étapes essentielles pour vendre votre voiture encore sous crédit
L’organisme de prêt analysera votre demande et vous renseignera sur ce qu’il vous reste à rembourser, ainsi que sur les éventuels suppléments tels que les frais de remploi. S’il vous donne son accord, vous pourrez revendre votre véhicule.
En résumé, la vente d'une voiture sous crédit requiert plusieurs démarches essentielles : l'accord de l'organisme prêteur, le remboursement intégral du crédit en cours et la vérification des frais associés.
Pour votre prochain véhicule, Cetelem vous accompagne avec des solutions de financement adaptées à votre projet. Simulez dès maintenant votre prêt auto en ligne et obtenez une réponse de principe immédiate, avec la possibilité de signer votre contrat électroniquement et d’effectuer toutes les démarches en ligne depuis chez vous !
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